청년도약계좌 은행 우대금리 비교
청년도약계좌 란?
매월 최대 70만원씩 5년간 총 4,200만원을 적금하면, 5,000만원으로 돌려 받을 수 있는 계좌로, 청년의 자산 형성을 지원하기 위해 정부에서 마련한 정책 금융 상품입니다.
현재 일반 시중은행의 적금 금리가 4% 안팎인 것을 생각해보면 매우 파격적인 지원입니다. 조건에 해당하는 청년이라면 꼭 가입할 것을 추천 드립니다.
청년 가입자가 매월 40만원에서 70만을 적금하면, 정부가 매달 2.1만원에서 2.4만원의 기여금을 적립해줍니다. 게다가 이자 비과세 혜택까지 있어서 만기 수령 금액은 더 높아지게 됩니다.
청년도약계좌 가입 대상
- 나이 조건 : 계좌 개설일 기준으로 만 19세에서 34세 이하여야 합니다.
하지만, 병역을 완료한 청년이라면, 병역 기간 만큼 연령이 늘어납니다. 즉, 2년 간의 병역 생활을 마쳤다면 나이 제한은 36세 까지 늘어납니다.
- 금융소득 종합 과세 : 계좌 개설일이 속한 과세기간의 직전 3개년도 중 금융소득종합과세 대상자로 1회 이상 해당되지 않아야 합니다. 금융소득종합과세는 이자소득과 배당소득이 연 2,000만원을 초과하는 경우에 해당합니다.
- 개인 소득 조건 : 직전 과세기간의 총급여액이 7,500만원 이하여야 하며, 종합소득금액이 6,300만원 이하여야 합니다.
육아 휴직 급여를 받는 중에도 가입이 가능하니 육아 휴직 중인 청년 분들도 가입하여 혜택을 놓치지 마세요.
- 가구 소득 조건 : 가구원 수에 따른 중위소득 180% 이하여야 합니다.
청년도약계좌 지원 내용
청년도약계좌는 납입한 금액에 따라 소득구간별로 정부의 기여금을 지원 받습니다.
게다가 본인의 납입금액과 정부의 기여금에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있기 때문에, 이자소득에 부과되는 세금이 면제 됩니다.
정부의 기여금은 개인의 소득수준에 따라 달라집니다. 납입할 수 있는 금액은 40만원부터 70만원까지 동일하지만, 소득 구간에 따라 정부로부터 지원 받을 수 있는 금액은 달라집니다.
- 직전 과세 기간의 총급여가 6,000 만원 이하 : 정부기여금(지원금) 과 비과세 혜택을 받을 수 있습니다
- 직전 과세 기간의 총급여가 6,000만원 초과 7,500만원 이하 : 비과세 혜택만 받을 수 있습니다.
비과세 혜택만 받을 수 있다고 하더라도, 은행으로부터 받을 수 있는 최대 금리는 6%나 됩니다. 여기에 비과세 혜택까지 받을 수 있으니 시중에 있는 금리 중 최고의 적금 이라고 할 수 있습니다.
정부의 기여금에 대한 상세한 사항은 아래 도표를 참고해 주세요.
청년도약계좌 은행 우대금리 조건 비교
은행마다 청년도약계좌의 최대 금리는 6%로 동일합니다. 하지만 기본금리와 우대금리 조건이 다르게 설정되어 있기 때문에 우대금리 조건을 잘 살펴보고 은행을 선택해야 합니다.
은행별 금융상품의 비교는 전국은행연합회에서 확인 하실 수 있습니다. 상세 금리 비교화면은 아래 전국은행연합회 청년도약계좌 금리비교 링크로 확인해주세요.
전국은행엽합회 청년도약계좌 금리비교 바로가기
각 은행의 금리를 확인해 보시면, 청년도약계좌를 취급하는 은행들의 기본금리는 3.8% 에서 4.5%입니다. 하지만 각 은행의 우대금리를 적용하면, 모든 은행이 최고 6%까지 동일하게 이자를 지급합니다.
참고로 대부분의 은행에서 요구하는 우대조건은 50만원 이상의 급여이체와 최초거래 우대, 카드실적의 조건입니다. 만약 주거래 은행에서 계좌를 개설한다면 카드실적은 문제가 없지만, 최초거래 우대금리는 받을 수 없다는 것에 유의해야 합니다.
우대금리 내용을 정리해보면,
- 신한, 하나, 경남, 부산, 광주 은행 : 만약 이 은행들 중에서 주거래를 하고 있고, 청년도약계좌까지 개설할 예정이라면, 타은행에서 가입을 진행하는 것이 좋습니다. 최초 실적 거래가 아니라면, 우대금리 1% 모두를 적용 받을 수 없습니다.
- 농협과 국민은행 : 청년희망적금 만기해지를 충족해야 우대금리 1% 적용이 가능합니다. 청년희망적금 만기 해지를 충족할 수 있는 분이라면 농협과 국민은행에서 가입하시면 편리하게 가입이 가능합니다.
- 우리은행 : 우대금리 조건을 채우기 가장 편한 은행입니다. 급여이체만으로도 우대금 1%를 채울 수 있기 때문입니다.
- 대구은행, 경남은행 : 가입시점에 주택청약통장을 보유하고 있다면 대구은행과 경남은행에서 가입하시면 됩니다.
- 부산은행, 광주은행 : 신규고객이라면 최대 금리를 받을 수 있습니다.
우대금리 받기 쉬운 은행을 다시 한번 정리하면,
- 청년희망적금 만기 해지 후에 가입한다면, 국민은행과 농협은행에서 개설하는 것을 추천합니다.
- 주거래 은행에서 가입한다면, 우리은행과 기업은행, 전북은행에서 개설하는 것을 추천합니다.
- 신규은행에서 개설할 경우엔, 우리은행, 신한은행, 하나은행, 농협은행, 부산은행, 기업은행에서의 개설을 추천합니다.
- 주택청약 보유은행에서 가입한다면, 대구은행에서 개설하는 것이 좋습니다.
우대금리 조건을 잘 살펴본 후, 본인의 상황에 맞게 선택하시면 됩니다!
정부는 청년의 자산형성을 지원하기 위해 금융상품과 더불어 거주비 혜택까지 제공하고 있습니다.
청년월세지원 신청방법에 대한 글을 링크해두었으니 필요하신 분은 참고해 주세요.